CALCUL DE LA CAPACITÉ D’EMPRUNT

TOUT SAVOIR SUR LES CAPACITÉS D'EMPRUNT

Comment calculer la capacité d’emprunt ?

La capacité d’emprunt correspond au montant maximum que vous pouvez emprunter sur une période donnée en fonction de vos revenus financiers et de vos charges.

En d’autres termes, c’est l’aptitude d’un emprunteur à faire face aux échéances d’un crédit immobilier. Avant de vous lancer dans l’achat d’un nouveau bien, il est indispensable de faire le point sur votre besoin en financement et, plus particulièrement, sur votre capacité d’emprunt.

Cela vous permettra d’envisager votre future demande de prêt sereinement, avec toutes les cartes en main.

En connaissant votre capacité d’emprunt, vous pouvez à la fois déterminer le montant maximum qu’il vous sera possible de rembourser ainsi que la durée de remboursement la plus courte.

Votre capacité d’emprunt est déterminée en fonction :

  • de votre capacité d'endettement : en France, le seuil d’endettement est de 33 % de vos revenus
  • du montant de votre apport personnel
  • du type de prêt souhaité (taux fixe ou taux révisable notamment)
  • du montant des mensualités que vous souhaitez rembourser
  • de la durée d'emprunt de votre prêt immobilier
  • de votre âge à la souscription du prêt immobilier

Combien puis-je emprunter pour un prêt immobilier ?

Pour savoir combien vous pouvez emprunter pour un prêt immobilier, il est nécessaire de pouvoir répondre aux questions ci-dessous :

  • A combien s’élève votre apport personnel ?
  • Prévoyez-vous d’acheter un bien ancien ou neuf ?
  • Avez-vous droit à un prêt aidé type PTZ ?
  • Souhaitez-vous acheter pour faire un investissement locatif ?
  • A quel taux pouvez-vous emprunter ?

L’ensemble des réponses à ces interrogations, associé à l’utilisation d’un simulateur de prêt immobilier, vous permettra de connaître la somme à emprunter pour votre crédit.

Nos calculatrices vous permettent de faire une simulation  au meilleur taux, de vous informer sur le taux moyen pratiquer dans votre région et ainsi obtenir une simulation personnalisée de votre prêt immobilier.

Vous pourrez suite aux différentes simulations effectuées avec nos calculatrices faire appel à un de nos courtiers en prêt immobilier qui vous apportera tous les conseils nécessaires quant au choix de la solution de financement, convenant le mieux à votre profil d’emprunteur ainsi qu’à la nature de votre projet immobilier.

Comment utiliser la calculette pour connaître ma capacité d’emprunt ?

Notre calculatrice, totalement gratuite, permet de déterminer la capacité d’emprunt en fonction de vos revenus et de vos dépenses.
Le calcul s’adapte que l’on emprunte seul ou à deux.

Pour bien comprendre à quoi correspondent les variables de notre calculette de la capacité d’emprunt :

  • Les revenus correspondent : à votre salaire et primes professionnelles ; aux autres sources de revenus : privilégier les sources de revenus fixes (revenus fonciers par exemple) ; au montant de l’apport personnel
  • Les dépenses regroupent : le loyer, les éventuels crédits à la consommation et autres emprunts immobiliers, etc. Essayez de bien prendre en compte toutes vos charges fixes

Bon à savoir

La capacité d’emprunt peut être complétée avec un prêt à taux zéro (PTZ) dans certaines conditions. Le courtier en prêt immobilier pourra vous renseigner sur vos droits et comment vous pouvez en bénéficier.

Après validation du formulaire, trois montants seront alors calculés :

  • la mensualité, où il sera possible de choisir le taux à appliquer
  • le montant du prêt immobilier
  • le coût total du crédit

A noter : les informations et résultats du calcul de votre capacité d’emprunt pour votre prêt immobilier sont donnés à titre indicatif et ne peuvent en aucun cas constituer un document à caractère contractuel. L’ensemble des éléments financiers devront être analysés par nos courtiers en crédit immobilier pour conforter cette simulation.

Bon à savoir

Il est judicieux de faire appel à un courtier avant d’entamer toute démarche auprès des banques.

En effet, les courtiers en crédit immobilier bénéficient en moyenne d’une centaine de partenariats avec des établissements bancaires divers, leur permettant ainsi :

  • De vous proposer les offres aux taux les plus intéressants : en contrepartie d’une garantie de volume important, ils négocient des taux de crédit très bas directement avec les directions financières, ce qui leur donne accès à des taux impossibles à offrir par les conseillers
  • De vous donner des conseils objectifs sur la meilleure offre à choisir : en vous aidant à calculer votre capacité d’emprunt, en étudiant toutes les offres du moment de leurs partenaires, ils pourront trouver celle la plus adaptée à votre profil

Comment connaître mon taux d’endettement ?

Le taux d’endettement correspond à votre capacité de remboursement d’un crédit, en fonction de vos revenus mensuels. Il est couramment admis que le taux d’endettement ne doit pas dépasser 1/3 des revenus nets annuels (la barre des fameux 33 %).

Au-delà, le risque de défaut de remboursement est considéré comme trop important par les banques.

Le taux d’endettement est calculé en prenant en compte vos revenus fixes suivants : salaires nets ; primes contractuelles : par exemple un 13ème mois ; pensions alimentaires, pensions de retraites et d’invalidité ; revenus professionnels non salariés : pour les professions libérales, les agriculteurs, commerçants, etc.

Selon l’établissement prêteur, d’autres sources de revenus peuvent être incluses dans le calcul de ce taux : allocations familiales, commissions, allocations logement, revenus fonciers, etc. La prise en compte de ces sommes est à la discrétion de la banque chez qui le crédit sera contracté.

Bon à savoir

Si vous avez des revenus très confortables, le taux d’endettement peut dépasser le seuil des 33 %, et même atteindre les 35-40 %. A l’inverse, si vos revenus sont modestes, votre capacité d’endettement peut ne pas dépasser les 30 %. Il n’y a donc pas de règle absolue.

BESOIN D'AIDE ?

Et si vous nous détailliez votre projet pour un accompagnement personnalisé ?

Estimez gratuitement votre projet grâce à nos calculettes de prêt immobilier

Nos simulations de prêts immobiliers sont à votre disposition pour vous aider à démarrer votre projet en toute simplicité. En vous posant les bonnes questions, vous pourrez ainsi définir et optimiser au mieux votre envie d’achat. Ludiques et gratuits, nos simulateurs en ligne vous permettront d’obtenir, en quelques clics, les premières réponses à vos questions. 

  1. Une mensualité est le montant payé chaque mois par l’emprunteur pour rembourser son crédit.
    La mensualité est constituée de la part du capital à rembourser à laquelle s’ajoutent les intérêts et l’assurance. Elle dépend directement du montant emprunté, du taux et de la durée choisie.

  2. Le montant à emprunter est la somme que le demandeur d'un crédit immobilier peut emprunter, intérêt et crédit compris pour financer son acquisition immobilière.

    Le calcul de votre capacité d’emprunt immobilier se base sur plusieurs éléments : taux d’endettement, montant de l’apport personnel, type de prêt, etc.

  3. La capacité d’emprunt correspond au montant maximum que vous pouvez emprunter sur une période donnée en fonction de vos revenus financiers et de vos charges.

  4. Les frais de notaire dans l’immobilier correspondent à la somme versée par l’acheteur au notaire de la transaction immobilière. Ils s’appliquent pour toute vente d’un bien immobilier, pour laquelle l’intervention d’un notaire est obligatoire.

PRÉSENTATION DE BG FINANCE

Les avantages de travailler
avec un courtier en financement

Le courtier travaille dans votre unique intérêt ; son objectif est donc de vous apporter satisfaction. Passer par un courtier vous permet de gagner un temps précieux, car il rencontre les banques pour vous…

    error: Contenu protégé
    BG FINANCE DARK 2X

    BG Finance est un cabinet de courtiers en prêts immobiliers. Nous négocions pour vous les meilleurs taux* du marché pratiqués par nos partenaires pour votre crédit immobilier ou votre rachat de prêts. Notre siège se trouve à Paris 8ème et dans de nombreuses villes en France par le biais de notre réseaux d’affiliés.

    ADRESSE

    12-14 Rond Point des Champs-Élysées 75008 Paris

    TÉLÉPHONE

    +331 75 50 81 09

    EMAIL

    contact@bgfinance.fr

    Cart